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二○一五年 第二十三期

破解我市民營企業融資難成本高的建議

市工商聯反映:當前,我市民營企業,特別是小微企業普遍感到資金緊張、融資成本上升。雖然今年來多次降準降息,但因我市民營企業整體發展水平低、財務制度不健全、管理不規范,銀行對民營小微企業信任度不高,信貸投放份額不足,形成了當前企業貸款難和銀行難貸款的兩難境地,部分民營企業發展舉步維艱。

我市民營企業融資難、成本高的主要原因有以下幾方面:一是基準利率上浮幅度較快。當前銀行貸款上浮慣例都在20%左右,有的甚至高達30%以上。二是擔保難費用高。銀行擔保貸款除擔保費外,擔保公司還要收取10%20%的保證金。我市擔保機構少、實力弱,擔保額度小、費用高。三是貸款所需存款占比重。銀行貸款存貸比達10%20%,存貸之間利率懸殊過大,僅一般民間借貸利率就是國有銀行存款利率的近14倍,企業經營成本被層層拔高。四是“過橋”融資風險高隱患大。企業貸款到期還款后才能續貸,迫不得已企業只能選擇民間借貸,或是社會(職工)集資,高額利息致使企業停業關門事件經常出現。銀行為保證資金安全性,避免個人擔責“受牽連”,存在抽貸、壓貸、慎貸現象,對已經陷入困境的民營企業是“雪上加霜”。五是其它相關費用多。如評估費、咨詢費、中介費、擔保費等,甚至存在指定中介機構、服務“軟拒絕”亂象,費用大大高于市場價格,企業得不到有效金融支持。為破解我市民營企業融資難、成本高的問題,特建議:

一是加大金融政策貫徹落實力度。貫徹落實國家、省“著力緩解企業融資成本高問題”“金融信貸支持”等政策,扶持有條件企業上市融資和在新三板、四板掛牌融資。加強金融服務企業發展督查督辦力度,促進金融支持民營經濟政策措施落地見效。

二是有效創新金融服務手段。探索開發股權、知識產權和倉單質押等新型貸款產品。創設企業應急過橋轉貸資金,企業貸款到期審查后,在不必先行歸還貸款本金的基礎上,可實現貸款自動續期,切實解決企業貸款期限與經營周期不匹配、“過橋轉貸難”等問題,營造銀行與小微企業良性互動、互利共贏的金融生態鏈。

三是積極搭建銀企對接平臺。政府部門、行業商會協會組織開展金融協調、信用評估等活動,完善銀企交流對接機制。推動本地規模企業參與建立金融服務平臺,創新開展小貸、擔保、租賃、基金等融資合作方式,量身定制金融產品,擴大放貸范圍,為民營企業融資創造便利條件。

四是著力豐富完善擔保工作機制。創新抵押貸款方式、豐富抵押物品種類,優化融資擔保手續。建立中小企業發展專項資金、信用保證保險基金,大力發展政府支持的融資擔保和再擔保機構,發揮財政資金的撬動扶持和引導促進作用。著力完善政府、銀行、擔保、商會、企業共同參與、風險共擔經營機制,大力支持促進“雙創”工作,提振中小企業實體經濟發展信心。

五是加大貸款業務監管力度。建立健全小微企業金融服務網絡,暢通信息渠道,簡化審批流程。改進商業銀行管理、考核和評價體系,鼓勵支持金融服務創新。提高金融風險意識,強化約束防范機制,嚴厲查處銀行金融機構和工作人員搭售金融理財產品,簡單采取抽貸、斷貸等不當手段,打擊侵占損害小微企業利益行為。

六是全面整治金融收費秩序。堅決取消不合理金融服務項目,整治不規范收費行為。嚴格管理金融機構面向小微企業收取財務顧問費、咨詢服務費等,降低抵押評估、擔保公證等費用。大力引進股份制銀行、城商銀行和村鎮銀行、小額貸款、擔保租賃等金融機構和中介組織入城進村,延伸金融觸角,擴大網點覆蓋面,為中小企業提供優質服務,增強盈利能力。

 
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